Hur ansöker jag om skuldsanering?

2021-02-21 i Skuldsanering
FRÅGA |Jag är fast anställd och har sju månader att gå i pension, Jag har jätte stora skulder hos banker och behöver hjälp. Har svart att betala dem pengarna tillbaka . Hur kan jag söka skuldsanering i Göteborg ?
Alice Nordlund |Hej och tack för att du vänder dig till Lawline med din fråga!Bestämmelser om skuldsanering finns i skuldsaneringslagen.Vad krävs för att beviljas skuldsanering?Det är Kronofogdemyndigheten som prövar ärenden och beslutar om skuldsanering ska beviljas (4 § skuldsaneringslagen). För att beviljas skuldsanering måste vissa krav vara uppfyllda. Ett första krav är att du inte har möjlighet att betala av skulderna och att oförmågan att betala kan antas bestå under en oöverskådlig tid (7 § skuldsaneringslagen). Din förmåga att betala bedöms enligt flera faktorer, bland annat storleken på sin skuld, dina nuvarande och framtida inkomster, din ålder, din arbetsförmåga och utbildning samt eventuell sjukdom.Sedan bedömer Kronofogden om det är skäligt att bevilja skuldsanering med hänsyn till dina personliga och ekonomiska förhållanden. I skälighetsbedömningen så beaktas till exempel hur och varför dina skulder uppkommit, vilka ansträngningar du gjort för att betala av skulderna och att du är aktiv och svarar på de frågor som Kronofogden ställer för att kunna pröva din ansökan (9 § skuldsaneringslagen).Hur kan jag ansöka om skuldsanering?Om du vill ansöka om skuldsanering ska du vända dig till Kronofogden. Du kan ansöka genom Kronofogdens hemsida eller genom att fylla i en blankett. Du kan också kontakta Kronofogden via telefon så kan de vägleda dig i din ansökan. Deras telefonnummer är: 0771-73 73 00.Din ansökan ska bland annat innehålla uppgifter om dina inkomster, tillgångar och utgifter. Du ska också ange vilka skulder du har, skuldernas storlek, vem du är skyldig att betala till och deras kontaktuppgifter. Ansökan ska också innehålla en förklaring till hur och varför dina skulderna uppkommit, de ansträngningar du gjort för att betala av dem samt dina personliga och ekonomiska förhållanden som i övrigt har betydelse för ärendet (12 § skuldsaneringslagen).Behöver du stöd och råd kring skuldsanering kan du vända dig till en budget- och skuldrådgivare hos din kommun. Rådgivarna har i uppdrag att hjälpa till före, under och efter en skuldsanering eller med allmän budgetrådgivning. Hjälpen är kostnadsfri och rådgivarna har tystnadsplikt. Kontaktuppgifterna till budget- och skuldrådgivare i Göteborgs kommun kan du hitta om du klickar här.Hoppas du fick svar på din fråga! Jag önskar dig lycka till med din ansökan.Med vänlig hälsning,

Bostadsrätt vid skuldsanering

2021-02-19 i Skuldsanering
FRÅGA |Jag har bostadsrätt och har ansökt om skuldsanering. Först trodde jag att jag var tvungen att sälja bostadsrätten. Skaffade hyresrätt och försökte sälja bostadsrätten. Har bara fått bud som gör att värdet på bostadsrätten understiger 200 000. Fick panik och sa upp hyresrätten. Till saken hör att min bostadsrätt är väldigt dyr, 12000 i mån, men också att jag har sociala skäl till att bo kvar, eftersom jag har en sjukdom behöver jag lugn och stabilitet. Värdet på min bostadsrätt som budgivningen visat överensstämmer med värdet för liknande lägenheter som sålts i området. Har panik, vad är rätt?
Viktoria Silfverplatz |Hej och tack för att du vänder dig till oss på Lawline med din fundering. Om jag har förstått din fråga rätt så undrar du hur din bostadsrätt kommer hanteras vid och inverka på en eventuell skuldsanering. Jag kommer inledningsvis redogöra för hur skuldsanering i stora drag går till för att vi ska få en överblick över processen, varefter jag kommer utreda vad som gäller för bostadsrätten.SkuldsaneringsprocessenRelevant lagstiftning är skuldsaneringslagen. Du har alltså skickat in en ansökan om skuldsanering, där du har angett vilka skulder du har och till vilka borgenärer (12 § p 3-4) samt information om din ekonomiska situation (12 § p 2). I en ansökan kan man också ta med personliga förhållanden som kan ha betydelse för ärendet (12 § p 6). Dessa uppgifter kommer sedan utgöra ramen för en skuldsanering. Nu utreder Kronofogden möjligheterna till skuldsanering. Om sådan beviljas kommer Kronofogden skicka förslag till dina borgenärer och du får besked om hur mycket du ska betala varje månad i enlighet med en av Kronofogden upprättad betalningsplan (29 § p 2). Därefter betalar du enligt planen till Kronofogden varje månad (38 §). BostadsrättenI regel brukar man inte bli beviljad skuldsanering förrän man sålt sin bostadsrätt. Det kan alltså bli så att Kronofogden avslår din ansökan på den grunden. Det kan dock finnas sociala och/eller ekonomiska skäl för att du ska få behålla din bostadsrätt. I ett ställningstagande från Kronofogden står att "skuldsanering kan beviljas trots att den som ansökt bor i en egen fastighet eller bostadsrätt. Vid bedömningen ska hänsyn tas till ekonomiska och sociala skäl". Om bostadsrättens nettovärde skulle understiga 200 000 kr kommer den dock sannolikt inte utgöra ett hinder för skuldsanering. SammanfattningBaserat på informationen i din fråga verkar det som att marknadsvärdet för din bostadsrätt understiger 200 000 kr och således kommer den sannolikt inte utgöra ett hinder för att din ansökan om skuldsanering ska beviljas.Vidare skulle din sjukdom som föranleder speciella behov kunna tas i hänsyn i Kronofogdens bedömning. Jag rekommenderar att du inväntar beslut från Kronofogden innan du vidtar åtgärder med din bostadsrätt och önskar dig lycka till! Vänligen,

Får man ta emot swish under skuldsanering?

2020-12-12 i Skuldsanering
FRÅGA |Om jag har fått skuldsanering hos kronofogden. Får jag då ta emot Swish från släkt & vänner, eller räknas det med som inkomst?
Erik Asp |Hej! Tack för att du vänder dig till Lawline med din fråga! Jag tolkar din fråga som att du undrar om det är okej att ta emot gåvor via swish under skuldsanering. Om din ekonomi väsentligen förbättras till följd av gåvor kan någon av dina borgenärer (dvs. de som du står i skuld till) ansöka om att beslutet om skuldsanering ska upphävas eller ändras (48 § skuldsaneringslagen). Frågan är alltså om gåvorna innebär att din ekonomi väsentligen förbättras. Om det inte innebär det, utan bara är små gåvor, kommer du mest troligtvis att kunna behålla pengarna. Även om det skulle vara så att din ekonomi väsentligen förbättrats kan du behålla pengarna om dina borgenärer inte väljer att ansöka om att omprövning av beslutet ska ske. För mer information, se kronofogdens hemsida. Hoppas att du fick svar på din fråga! Med vänlig hälsning,

Vad kostar det att ompröva en skuldsanering?

2020-10-28 i Skuldsanering
FRÅGA |Vad kostar det om man ska begära att skuldsanering upphävs eller ändras mvh niklas
Chantal Kryou |Hej,Tack för att du vänder dig till Lawline med din fråga!Jag utgår från att du är en gäldenär som är skuldsanerad, alltså den som ska betala av sina skulder.Din fråga regleras i skuldsaneringslagen.I beslutet om skuldsanering ska innehållet i en skuldsanerings fastställas, exempelvis bestäms betalningsplanen, när och hur borgenärerna ska få betalt och så vidare (29 § p 2, 6 skuldsaneringslagen). Endast på ansökan av en borgenär vars fordran omfattas av skuldsaneringen kan skuldsanering upphävas gällande villkoren i 29 § punkterna 2–6 (48 § första stycket skuldsaneringslagen). På ansökan av gäldenären kan beslut om skuldsanering endast ändras beträffande det som har bestämts i innehållet i enlighet med 29 §, om gäldenärens ekonomiska förhållanden väsentligen har förändrats efter beslutet om skuldsanering och det beror på omständigheter som inte kunnat förutses vid beslutet eller om det finns synnerliga skäl (49 § skuldsaneringslagen).Du kan som gäldenär ansöka om en omprövning av skuldsaneringen via en blankett på kronofogdens hemsida: https://www.kronofogden.se/omekonominforandras.html. Det finns inget reglerat pris i lag eller något pris på hemsidan eller på blanketten, så det borde rimligen vara kostnadsfritt!Hoppas att du fick svar på din fråga!Vänligen,

Innebär en skuldsanering att skadeståndet inte kommer betalas ut?

2021-02-20 i Skuldsanering
FRÅGA |Hej!Min fru blev misshandlad 2012 och fick 5500 kr i skadestånd i tingsrätten. Nu har vi fått brev från Kronofogden att gärningsmannen beviljas skuldsanering. Innebär detta att hennes skadestånd inte kommer betalas ut?
Malin Hedlund |Hej, och tack för att du vänder dig till Lawline med din fråga!Skuldsanering innebär att borgenärernas fordringar skrivs ner, vilket betyder att din fru inte kommer att få sitt skadestånd fullt betalt. Hur mycket fordringarna kommer att skrivas ner är beroende av gärningsmannens betalningsförmåga. Betalningarna fördelas proportionerligt utifrån fordringens andel av den totala skulden. Av beslutet ska det bland annat framgå en betalningsplan och vilket belopp som ska fördelas mellan borgenärerna och hur stor procentandel av varje fordran som ska bli betald. (Se 29 § Skuldsaneringslagen). Om gärningsmannen helt skulle sakna betalningsförmåga skrivs din frus fordran ner helt och hon kommer därmed tyvärr inte få sitt skadestånd betalt. Skuldsaneringen gör nämligen så att gäldenären befrias från ansvar för betalningen av de skulder som omfattas av skuldsaneringen och i den utsträckning de satts ner (47 § Skuldsaneringslagen)Det beror alltså på vad som framgår av skuldsaneringsbeslutet om din fru kommer få sitt skadestånd betalt eller inte. Men hon lär sannolikt inte få hela skadeståndet ersatt. Som jag förstår det har det gått nio år sedan domen vann laga kraft vilket gör att det är för sent att ansöka om brottsskadeersättning hos Brottsoffermyndigheten, vilket ska göras inom tre år från då domen vann laga kraft (15 § Brottsskadelagen (BRL)). Men för kännedom, kan ett brottsoffer ansöka om brottsskadeersättning, om alla andra betalningsmöjligheter har uttömts, som t.ex. att gärningspersonen inte kan betala och att försäkring saknas eller inte täcker (se 10 § BRL). Om brottsofferersättning betalas ut, tar Brottsoffermyndigheten över skadeståndsfordran gentemot gärningsmannen och kan då, istället för att brottsoffret ska göra det, försöka driva in betalningen (28 § BRL)Jag hoppas att det löser sig och att skadeståndet i största möjliga mån kan bli betalt! Vänliga hälsningar,

Kan man köpa en bostadsrätt under en pågående skuldsanering?

2021-01-02 i Skuldsanering
FRÅGA |Hej.jag undrar om jag kan köpa en bostadsrätt när jag är i en pågående skuldsanering?
Line Skaugrud Landevik |Hej, och tack för att du vänder dig till Lawline med din fråga.För att besvara din fråga kommer jag använda mig av skuldsaneringslagen och utsökningsbalken.Verkan av en skuldsaneringEn person kan beviljas skuldsanering om denne har blivit så svårt skuldsatt att denne inte på egen hand kan betala av skulderna inom en överskådlig framtid (7 § skuldsaneringslagen).När en skuldsanering genomförs bestäms och fastställs en betalningsplan för gäldenären. Betalningsplanens längd ska vara fem år, om det inte finns beaktansvärda skäl för att bestämma en kortare tid (34 § skuldsaneringslagen). Genom skuldsaneringen befrias gäldenären från ansvar för betalning av de skulder som omfattas av skuldsaneringen i den utsträckning som dessa sätts ned (47 § skuldsaneringslagen).Skulle du som är i en pågående skuldsanering, köpa en bostadsrätt och således beviljas bolån och därefter inte kunna betala av lånet, kommer skulden alltså inte omfattas av skuldsaneringen. Det innebär alltså att den nyuppkomna skulden för bostadsrätten behöver betalas fullt ut och skulle du vara oförmögen att göra detta kan Kronofogden exempelvis besluta om löneutmätning för den skulden (se 7 kap. 4 § utsökningsbalken). Detta kan i sin tur försvåra dina möjligheter att följa skuldsaneringens betalningsplan. Risken med detta är att fordringsägarna kan kräva att skuldsaneringen avbryts vilket i så fall gör att du är tillbaka med din "grundskuld".Att beviljas bolån under en pågående skuldsanering är dessutom relativt svårt hos de mer "traditionella" bankerna. Bankerna har med en rad olika faktorer som spelar in i deras beslut om att bevilja ett bolån eller inte, däribland din inkomst och ditt skuldläge. Det innebär alltså att bankerna gör en bedömning av din kreditvärdighet. De tittar på huruvida du kommer klara av att betala kostnaderna som lånet medför, dvs ränta och amorteringar. Många långivare ser negativt på faktorer så som kreditupplysningar och skuldsaneringar eftersom detta oftast är indikationer på att du som låntagare inte kommer kunna betala av ditt lån.SammanfattningFör att besvara din fråga så kan kan det högst troligt bli svårt för dig att köpa en bostadsrätt under din pågående skuldsanering. När skuldsaneringen däremot är avklarad och du är skuldfri kan du ta ett lån, så länge du vet med dig att du kan betala tillbaka det. Däremot kan du även då fortsatt stöta på svårigheter med att beviljas ett lån, om du t.ex. ansöker för tidigt efter att skuldsaneringen avslutats. De flesta banker tar som sagt med i bedömningen hur bra du är på att betala tillbaka eller inte baserat på din kreditvärdighet.Jag hoppas du fick svar på din fråga.God fortsättning!Vänligen,

Före detta sambo har begärt skuldsanering

2020-11-18 i Skuldsanering
FRÅGA |Min fd sambo har gamla skulder sedan 1995, som han begärt skuldsanering för. Jag står som ägare på husbilen. Riskerar jag att kronofogdemyndigheten tar min husbil?Skulderna uppkom långt innan vi träffades 2002. Separerade 2015.
Elmer Mårtensson Wallhult |Hej och tack för att du valt att vända dig till oss på Lawline med din fråga!Den lagstiftning som hänvisas till i svaret återfinns i utsökningsbalken (UB).Som huvudregel är varje person ensamt ansvarig för sin ekonomi och sina skulder, även i ett samboförhållande. Undantagsvis kan dock en skuldsanering få inverkan på den skuldsattes partner ifall de lever tillsammans. Eftersom att du och din f.d. sambo inte längre verkar leva tillsammans kommer inte heller hans eventuella skuldsanering beröra dig.Det finns dock en s.k. presumtionsregel i 4 kap. 19 § UB, som innebär att kronofogden vid en utmätning utgår från att all den lösa egendom som finns i personens hem tillhör personen som utmäts. Det innebär att det enda som kan göra att du berörs av din f.d. sambos skuldsanering är om du har kvarlämnad egendom i hans fastighet. För att motverka att sådan egendom blir utmätt måste man bevisa att den aktuella egendomen antingen ägs av dig eller är samägd, 4 kap. 19 § UB.Sammanfattningsvis betyder detta att du inte behöver oroa dig för din f.d. sambos skuldsanering, så tillvida att din egendom inte finns i hans besittning.Hoppas detta gav dig svar på din fråga!Vänligen,

Vad innebär erhållande av ett arv för en pågående skuldsanering?

2020-10-28 i Skuldsanering
FRÅGA |HejÄr idag i skuldsanering och har ett år kvar av skuldsanering. Jag kämpade över ett år för att få saneringen. Nu gick min far hastigt bort och lämnade ett arv. Jag hade inte räknat med det ,jag hade till varje pris haft min far kvar. Jag vill betala min skuldsaneringsplan färdigt sen är jag fri och kan börja om ett ekonomiskt liv igen. Dessa arvspengar står fortfarande på dödsbo kontot . Min fråga kan någon myndighet eller borgenärer se dessa pengar och gör jag ett juridiskt brott så fall ? Hade det varit en t.e.x en lotto vinst då hade jag betalt direkt men detta är ärvde pengar som jag vill förvalta bästa möjliga sätt.Undrar också om där är en annan väg man kan ta för att göra rätt men ändå behålla alla arvspengar.Hoppas att ni förstår min känsla i detta ärende.
Mimmi Östling |Hej!Tack för att du vänder dig till Lawline med din fråga!Jag tolkar din fråga som att du har skuldsanering och att du utifrån detta nu undrar hur skuldsaneringen kan komma att påverkas av att du får ett arv. Hur arvet kan påverka din skuldsaneringBeslutet som har fattats gällande din skuldsanering har utgått från de omständigheter som förelåg vid tiden för beslutsfattandet. Utgångspunkten är att det är detta beslut om ska gälla. I det fall att dina ekonomiska förhållanden väsentligen skulle förbättras, t.ex. genom att du får ett arv, efter att beslutet har fattats kan dock beslutet komma att ändras eller upphävas. Vidare krävs det att förbättringen varit oförutsedd. Arvet från din far var uppenbarligen inte något som hade kunnat förutses vid tiden då beslutet fattades. Det innebär alltså att den ena förutsättningen är uppfylld. Om arvet dessutom kan ses som en väsentlig förbättring av din ekonomiska situation kan alltså ditt beslut komma att omprövas. Detta kan ske efter en ansökan från en borgenär som har en fordran som omfattas av din skuldsanering (29 § skuldsaneringslagen). Du begår inte något brott med anledning av att du kommer att få detta arv under din skuldsanering. Även värt att påpeka är att beslutet får omprövas, d.v.s. det måste inte omprövas utan det är upp till kronofogdemyndigheten att bestämma om detta ska ske eller inte. Vad innebär det att den ekonomiska situationen "väsentligen har förbättrats"?Ett förtydligande av detta kan man hitta i rättsfallet NJA 2011 s. 957. Där framgår det att väsentlighetskravet innebär att gäldenären ska klara av att betala avsevärt mer än vad han eller hon, enligt betalningsplanen, ska betala. Annat som kan ha betydelseDet finns även andra faktorer, utöver i vilken grad din ekonomi kommer att förbättras av arvet, som är av vikt vid bedömningen av om beslutet ska omprövas, t.ex. hur nära inpå beslutsfattandet som förbättringen sker. I ditt fall har du bara ett år kvar av din skuldsanering. Normalt brukar skuldsanering pågå i fem år (34 § skuldsaneringslagen). Om detta även gäller din skuldsanering innebär det således att det har gått fyra år sedan beslutet fattades. Detta talar för att omprövning inte ska ske. Troligtvis kommer beslutet inte att omprövasJag kan inte säga helt säkert hur bedömningen kommer att bli men så länge arvet inte väsentligen förbättrar din ekonomi så finns det inte skäl för att ompröva ditt beslut. Även om arvet skulle förbättra din ekonomi väsentligt kan det anses olämpligt att ompröva ditt beslut med tanke på att du bara har ett år kvar av din skuldsanering. Vänligen,