Kan större banköverföring vid gåva ifrågasättas av banken?

2019-11-10 i EKONOMI
FRÅGA |Hej , jag vill ge bort 300 000 kr till en väldigt nära och kär vän som en gåva . Inga förbehåll , bara av vänlighet . Kan jag bara överföra dessa från mitt bankkonto till hans konto och skriva " Gåva " Kan detta orsaka några problem för någon av oss ? Pengarna kommer bla från en tidigare fastighetsförsäljningsom jag gjort så pengarna är skattade och helt lagliga .
Sabrina Curan |Hej! Först och främst, tack för att du vänder dig till Lawline med din fråga.Krav för gåvorBestämmelser om gåvor finns i gåvolagen. För att något, i juridisk mening, ska klassas som en gåva finns det tre kriterier som måste uppfyllas:1. Förmögenhetsöverföring - Att till exempel pengar eller en fastighet ska överföras från gåvogivaren till gåvotagaren.2. Det ska vara frivilligt - Innebär att inget tvång, utpressning eller dylikt ska ligga till grund för gåvan.3. Gåvoavsikt - Gåvogivaren ska ha för avsikt att ge den aktuella gåvan till gåvotagaren.Baserat på omständigheterna du beskrivit i din fråga är kriterierna för en gåva uppfyllda.Kan banken ifrågasätta gåvans ursprung?Penningtvättslagen är en lag från år 2017 som är baserad på det EU:s fjärde penningtvättsdirektiv. Lagens syfte är att anpassa den svenska lagstiftningen till EU:s regelverk. Lagen ställer höga krav på banken att inhämta uppgifter från sina kunder. KYC - Know your customer - ska vara en del av arbetet att motverka penningtvätt samt finansiering av terrorism. Penningtvätt definieras som tillgångar, såväl pengar som annan egendom, som härrör från brott alternativt brottslig verksamhet (1 kap. 6 § penningtvättslagen). Finansiering av terrorism definieras som insamling, tillhandahållande eller mottagande av såväl pengar som annan egendom där syftet är att egendomen ska användas till terrorism eller med vetskap om att den är avsedd att användas till terrorism (1 kap. 7 § penningtvättslagen).I och med den nya lagen har banker och andra finansiella institut fått höga krav att hålla koll på deras kunders användande av bankens produkter och tjänster. I det fall banken bedömer någon transaktion som avvikande från kundens beteende eller har någon annan misstanke har banken en juridisk skyldighet ett utreda huruvida brott kan föreligga. Banken får inte etablera eller upprätthålla en affärsförbindelse eller utföra en transaktion om banken inte har tillräcklig kännedom om dig som kund för att utifrån det utvärdera risken för penningtvätt och finansiering av terrorism (3 kap. 1 § penningtvättslagen).Vad innebär detta i ditt fall? Gåvokriteriet är uppfyllt vilket innebär att det inte finns något reellt juridiskt hinder för dig att ge pengarna till din vän. Däremot kan banken komma att ifrågasätta överföringen. Så länge pengarnas ursprung kan styrkas bör det inte att finnas något vidare problem. Hoppas att du har fått svar på din fråga, annars är du varmt välkommen att kontakta oss på Lawline igen. Med vänlig hälsning,

Hur lång tid efter avslutad skuldsanering måste man vänta innan man kan ansöka om banklån?

2019-10-29 i EKONOMI
FRÅGA |Hej! Min skuldsanering är slut sista november i år. Hur lång tid kommer det att ta till jag kan ta ett billån på ca 40000?
Felicia Fredin |Hej! Tack för att du vänder dig till oss på Lawline med din fråga. Jag tolkar din fråga som att du vill låna pengar från en bank efter din avslutade skuldsanering. Det finns ingen tidsgräns för hur länge man behöver vänta efter avslutad skuldsanering för att få ansöka om lån. Det finns inte heller en gräns för hur lång tid efter avslutad sanering som en bank behöver avslå ansökan om lån. Banken gör däremot en bedömning av personens förmåga att betala tillbaka det tänka lånet, och då kan eventuellt den avslutade skuldsaneringen ligga sökande till last och resultera i att ansökan avslås. Jag rekommenderar dig att kontakta en ekonomisk rådgivare hos till exempel en bank för att undersöka vilka möjligheter som finns för just dig i ditt individuella fall, eftersom det är långivarna själva som avgör ifall de vill låna ut pengar. Det är dessvärre ingen självklar rättighet att beviljas lån. Hoppas att du har fått svar på din fråga och att det ordnar sig väl! Vänliga hälsningar,

Kan få hjälpa låna pengar?

2019-10-02 i EKONOMI
FRÅGA |Kan få hjälpa låna pengar
Jenny Hedin |Hej! Tack för att du vänder dig till Lawline med din fråga. Lawline är en juristbyrå, och kan alltså inte hjälpa dig genom att låna ut pengar. Om du däremot behöver juridisk rådgivning kan Lawline hjälpa dig. Det är kostnadsfritt att ställa gratisfrågor samt att ringa till Lawlines telefonrådgivning. Om du däremot vill ställa en expressfråga eller boka tid med någon av Lawlines jurister betalar du en avgift. Telefonnumret till Lawlines telefonrådgivning är 08-533 300 04 och telefonrådgivningen har öppet måndag–fredag kl. 10.00–16.00. Vill du ställa en gratisfråga gör du det genom formuläret här. Vänligen,

Får man ersättning från försäkringsbolag vid kroppsskada utomlands?

2019-09-22 i EKONOMI
FRÅGA |Bröt handleden utomlands, kan man få ngn ersättning för detta? Har försäkringar hos Trygg-Hansa ( olycksfallsförsäkring) samt Folksams hemförsäkring + extra reseförsäkring.
Hashim Mohammed Ritha |Hej och tack för att du vänder dig till Lawline med din fråga!Svaret på din fråga regleras inte i lag. De lagar som finns, exempelvis Försäkringsavtalslagen, reglerar ofta mer generella och övergripande frågor. Med det sagt är mitt råd till dig att du ser igenom dina försäkringsvillkor och försöker utläsa vad som gäller. Om du råkat slänga dokumenten eller har tappat bort dem bör du vända dig till försäkringsbolaget och begära ut dem, alternativt passa på och fråga vad som gäller för din situation. I försäkringsvillkoren kan du utläsa vad för typ av skydd du har och hur försäkringsbolaget kan ersätta dig. Vanligtvis kan man få ersättning för inkomstförlust som orsakas av sjukskrivning. Jag vet emellertid inte exakt hur din situation ser ut i detalj.Jag hoppas att du fick svar på din fråga. Om du har några fler funderingar eller frågor är du välkommen att skicka in en ny fråga eller skriva i kommentarsfältet så återkommer jag.Vänligen,

Har banken rätt att neka mig att ta över lån vid skilsmässa?

2019-10-29 i EKONOMI
FRÅGA |finns det andra vägar att gå för att ta över en bostad vid skilsmässa om banken säger nej?
Sabrina Curan |Hej! Först och främst, tack för att du vänder dig till Lawline med din fråga.Detta är en fråga av mer ekonomisk karaktär, snarare än juridisk karaktär. Banken har ingen skyldighet att bevilja övertagandet av lånet. Om banken inte bedömer att du har tillräcklig återbetalningsförmåga för att överta lånet så kommer det således inte att beviljas. Ett alternativ är givetvis att ta in en medlåntagare, men detta är något som banken återigen har full rätt att vägra. För vidare information bör du vända dig till din bank. Hoppas att du har fått svar på din fråga, annars är du varmt välkommen att vända dig till oss på Lawline igen!Med vänlig hälsning,

Får Forex vägra att växla kontanter?

2019-10-13 i EKONOMI
FRÅGA |Får Forex vägra växla till utländsk valuta om jag har kontanter men inga bevis med på hur jag fått dem...ex för jaktarrende o försäljning av bil? I detta fall 10.000 från 76 årig svensk bonde...
Natasha Fathifard |Hej och välkommen till Lawline med din fråga! Det är såklart irriterande när man vill växla pengar och Forex vägrar.I samband med den nya penningtvättslagen har alla banker fått nya riktlinjer kring hur kontanter ska hanteras för att minska risken för penningtvätt. Vissa banker har en 10 000 kronors gräns, som betyder summor från 10 000 kronor måste styrkas med exempelvis kvitto eller kontoutdrag, som visar var dessa pengar kommer ifrån. Det kan vara så att Forex har samma regler som dessa banker. Det jag skulle rekommendera dig är att dra ut ett kontoutdrag (från kontot som du fått in pengarna för jaktarrende och bilförsäljning) och därmed använda den som bevisning. Alltså räcker kontoutdraget som bevisning. Om det är så att du fått pengarna kontant från början kanske det enklaste är att sätta in de på ditt konto och sedan betala med bankkortet när du ska växla hos Forex, för att slippa krångel. Annars är det som sagt bara att skriva ut ett kontoutdrag och ge dem den i samband med växlingen om de fortfarande skulle begära bevisning vid kortbetalning. Sammanfattningsvis får Forex vägra att växla en större summa pengar om det inte kan styrkas var dessa kommer ifrån. Detta är alltså för att förhindra risk penningtvätt. Kontoutdrag och eventuella kvitton fungerar gott och väl som bevisning. Vid fortsatt krångel skulle jag rekommendera att växla pengarna hos någon annan.Återkom gärna om du har ytterligare frågor!Med vänlig hälsning,

Amerikanska FCPA (anti-korruptionslagstiftning) tillämplighet i Sverige

2019-09-28 i EKONOMI
FRÅGA |Foreign Corrupt Practices Act.Hej, min fråga rör ovan lag i USA som appliceras även på Svenska företag, t.ex. Ericsson och Swedbank, hur kommer det sig att USA kan styra och ställa bland svenska företag?Gäller det endast ifall företaget är aktivt i USA?Mvh
Hashim Mohammed Ritha |Hej!Tack för att du vänder dig till Lawline med din fråga!Det är en intressant fråga du ställer. Svaret finner vi dock inte i svensk lagstiftning, utan snarare i den amerikanska lagen du hänvisar till (FCPA).Inledningsvis kan man konstatera att FCPA har en väldigt lång räckvidd. Detta beror på att USA anser sig ha jurisdiktion när en amerikansk bank har varit inblandad, om amerikanska post- eller telesystemet har utnyttjats eller om amerikanska servrar har använts. I den globaliserade kommunikationsvärld vi lever i så är risken mycket stor att någon av dessa enheter involveras även om man undviker att använda amerikanska dollar. Det behöver därmed inte vara ett företag som är aktivt i USA.När det gäller banker som Swedbank är det vanligt att transaktioner sker i dollar vid något tillfälle och de därmed kan behöva passera det amerikanska banksystemet. Banker vill dessutom inte riskera att förlora sin "licens" till det amerikanska banksystemet och därmed möjligheten att handla i dollar, något som kan ske då FCPA är ganska nära kopplad till SEC (amerikanska finansinspektionen) som kan vidta åtgärder om inte amerikansk revisionslagstiftning efterföljs(ex. du bokför något som en legitim kostnad när det egentligen är en muta).Kortfattat kan man konstatera att den amerikanska FCPA lagen har en väldigt lång räckvidd. Orsaken till det är den väldigt extensiva tolkning av lagens lydelser som USA använder. Mycket av styrkan bakom FCPA ligger emellertid i USA:s position som ekonomisk stormakt. Att bli utesluten ur den amerikanska marknaden eller det amerikanska banksystem kan få vittgående konsekvenser för många globala bolag som Ericsson och Swedbank. Det leder allt som oftast till att man helst betalar.Jag hoppas att du fick svar på din fråga. Om du har några fler funderingar är du välkommen att skicka in en ny fråga eller skriva i kommentarsfältet så återkommer jag.

Finns det någon lag om att använda law of attraction?

2019-09-02 i EKONOMI
FRÅGA |Hej!Finns det någon lag om att använda law of attraction. Jag har hört att jag inte får visualisera att jag tjänar pengar och andra saker. Kan någon stämma mig för det? Vad säger lagen om det?Tack så mycket för ert fantastiska arbete!
Moa Kryh |Hej, tack för att du vänder dig till Lawline med din fråga!Nej, det finns ingen lag som reglerar hur du visualiserar din framtid, t.ex. genom "law of attraction". Detta följer av att vi har tankefrihet i Sverige. Hoppas du fått svar på din fråga!