Verkan av bankpolicy vid byte av gäldenär

Question

Hej,
År 2005 flyttade jag in i en hyreslägenhet som år 2009 ombildades till en bodstadsrätt. För att kunna köpa lägenheten var jag tvungen att ta ett lån, banken ansåg dock att min inkomst var alldeles för låg och krävde att jag skulle ha en medsökande. Jag ansökte därför om ett lån på SBAB banken med min dåvarande pojkvän som medsökande, vi (jag och min dåvarande pojkvän) kom överens om att han inte skulle betala något utan att jag själv skulle stå för alla kostnader då jag skulle bo själv i lägenheten. Förhållandet tog dock slut och jag är nu gift med en annan man. Mitt ex vill nu inte stå kvar som medsökande i lånet och jag har därför tagit kontakt med banken så att min man kan ta över medsökandet. Banken godkänner emellertid inte honom som medsökande då han har ett lån på 820,000 kr, (50,000 vid köp av bil, 330,000 som personligt lån och 440,000 efter pantsättning av ett sommarhus). Pengarna vid pansättningen av sommarhuset gick till att köpa upp firman som han jobbat i de senaste sex åren. Banken anser att vår ekonomi inte går ihop. Eftersom min man inte godkändes av banken frågade jag om det var möjligt för en annan person att stå som medsökande, svaret jag fick var att enligt bankens policy kan endast en sambo, särbo eller make stå som medsökande. Jag förstår därför inte varför min före detta tvingas står kvar som medsökande trots att vi båda inte längre vill det. Mitt ex har själv tagit kontakt med banken och förklarat den nuvarande situationen och klargjort att han inte längre vill stå kvar som medsökande. Banken svarade då att alternativet var att sälja lägenheten, något som vi båda finner upprörande speciellt med tanke på att jag själv är den som betalar av skulden och är den som bor där med min nya familj.
Min före detta känner att detta är en drastisk åtgärd och känner obehag inför tanken på att sälja lägenheten endast för att han inte längre vill stå kvar som medsökande.
Min fråga är vad vi kan göra för att få bort min före detta som medsökande och om banken har rätt att begära att vi säljer lägenhet?
Enligt deras policy är det endast min make som kan stå som medsökande men trots detta godkänns han inte av dem. Är tacksam för all hjälp jag kan få.
Mvh

Answer 1

Vad du begär av banken är ett s.k byte av gäldenär (låntagare),juridiskt krävs det borgenärens (långivarens) godkännande.

Min analys är att banken nekar er av ekonomiska skäl. Banken har ingen förståelse för de interna överenskommelser du och ditt ex satt upp.
Bankens enda prioritet är att få full täckning för det lån du tecknat. Eftersom din man inte anses tillräckligt kreditvärdig nekas han.
Det beslut har banken rätt att ta.
Att teckna ett lån är att ingå ett avtal, du lovade när du skrev under lånepapprena att kunna säkra lånet. Om du själv inte ensam kan stå på lånet krävs det att någon ekonomiskt likvärdig ditt ex kan ta hans plats.
Även ditt ex skrev under avtalet och om han väljer avbryta begår han avtalsbrott. Det kommer leda till krav från bankens sida att ni ska betala tillbaka pengarna då det inte finns säkerhet.

Policy är bankens interna riktlinjer och mål för hur bankens verksamhet ska skötas. Förmodligen finns det en hänvisning i det lånedokument du skrev under när du tog lånet i banken. Dessa blir ledande för vilka interna krav banken satt upp för byte av gäldenär och därmed bindande för dig.

Vad som kan hävdas är att låneavtalet är oskäligt enligt 3 kap. 36 § avtalslagen (https://lagen.nu/1915:218) inga av de omständigheter du nämner tyder på det.

Viktigt att noga tänka över alla eventuella framtida omständigheter när man tar ett lån.
Kanske finns möjlighet att lösa lånet genom lån från annan bank, juridiskt har banken all rätt.