Kapitallivförsäkring - vem ärver när en förmånstagare avlidit?

Question

Hej,
Min mamma gick bort i december i fjol efter en tids sjukdom. Hennes arvingar är jag som är hennes äldsta son samt min yngre bror. Det finns också en tredje bror men han gick bort för ca 10 år sedan. Den avlidne brodern efterlämnade fru och två barn. De barnen har också rätt till arvet efter mamma.
Mamma hade två kapitallivförsäkringar i Skandia där försäkringstagarens barn står som förmånstagare. Kapitallivförsäkringarna upprättades i samband med försäljning av en sommarstuga 2013 (efter att min bror gått bort)
Mammas intention var att de pengar som betalas ut från försäkringen skulle komma de fortfarande levande barnen till del och inte min avlidnes brors fru eller barn.
I utskicket som vi fått från Skandia efter mammas bortgång finns uppgifter om försäkringen såsom utbetalningar, förmånstagare, medförsäkrade osv.
Under avsnittet förmånstagare står följande skrivet:
”Den försäkrades barn. Om sådana inte finns, den försäkrades arvingar.”
Det tolkar vi som att de som i första hand är förmånstagare är jag och min bror.
Den försäkrades arvingar skulle endast träda in som förmånstagare om det inte finns några barn alls eller inte finns några barn kvar i livet.
Skandia menar dock på att det är jag och min bror samt min avlidne brors barn som är förmånstagare.

Kan ni hjälpa oss hur vi ska tolka förmånstagarförordnandet?

Hälsningar
Fredrik

Answer 1

Hej och tack för att du vänder dig till Lawline med din fråga!

Ordningen mellan dem som ska ärva bestäms av ett mycket gammalt system. Reglerna om hur ett arv ska fördelas präglas även i övrigt av flera gamla grundsatser där en viktig princip är istadarätten, som innebär att om en arvinge är avliden så träder dennas avkomlingar i den avlidnas ställe vad gäller rätten till arv. Grundsatsen framgår av 2 kap. 1 § ärvdabalken där det står att närmaste arvingar på grund av skyldskap äro arvlåtarens avkomlingar (bröstarvingar). 

I ert fall beskriver du att din mors intention med kapitallivförsäkringen var att du och din bror som är vid livet skulle få ut pengarna från försäkringen. Det som talar för detta är givetvis också att din mamma upprättade försäkringen efter att din andra bror redan var avliden. Emellertid uppfattar jag förordnandet som av standardiserad karaktär och inga uttryckliga namn, dvs. era namn, angavs i förmånstagarförordnadet. Av det skälet kommer villkoren behöva tolkas i ljuset av 2 kap. 1 § ärvdabalken och Skandias försäkringsvillkor som innebär att du, din bror och din avlidna brors arvingar kommer få dela på utbetalningen och få en andel om cirka 33 % vardera.

Mitt förslag till dig är emellertid att även mejla Skandia och be om ett skriftligt svar på er fråga om villkoret verkligen bör tolkas på detta sätt mot bakgrund av din mors intention och när i tiden försäkringen upprättades. Högst troligen kommer försäkringsbolaget dock att besvara er med att det ålåg din mor att särskilt namnge dig och din bror i sådana fall.

Hoppas detta gav dig svar på din fråga och stort lycka till.