Banken hotar att stänga konton på grund av misstänkt penningtvätt – vad kan jag göra?

Question

Vi anlitade en målarfirma, fick en offert som vi godkände med en förändring vi förslog som innebar en 5 000 kr höjning. Totalt 105 000 till att tvätta fasaden, tvätta taket och måla allt trä (två varv) på fasaden och garagen och fönsterkanterna. Fasaden tvättades, taket tvättades och då kom platschefen och undrade om han kunde få ett förskott på 15 000 för att köpa färg mm. Vi tvekade men skickade per bankkonto pengarna. Huset målades med två lager och till vår tillfredsställelse. Vi godkände resultatet och betalade de återstående 90 000:-kr.
En månad senare får jag en förfrågan om de 15 000 som betalats ut till material med anklagelser från banken att pengarna ”kunde” vara till penningtvätt eller pengar till terroristbrott.
Jag ringde omedelbart till banken. Tjejen sa att hon förstod och att det skulle ”lösa sig”. En månad senare får jag ett brev till, men vi skulle på semester resa och jag trodde att frågan var redan behandlad.
I september får jag ett brev till från baken. Denna gång hotar de med att den 11 november skall de avstänga mig från alla mina konton och de skulle förvara mina pengar någonstans.
Jag är tydligen skyldig till penningtvätt och/eller terrorbrott. Jag skrev till SEBs KAI-KYC Account Inquiry department. De godtog inte mitt svar.
Jag behöver hjälp.
Alla råd tas emot tacksamt. Mvh
Richard Segura Cuzner

Answer 1

Hej Richard,

Jag förstår att detta känns både obehagligt och orättvist – särskilt när du agerat helt i god tro. Det du beskriver låter som ett fall där banken tillämpar penningtvättslagen och kraven på kundkännedom (KYC) mycket strikt, vilket de är skyldiga att göra enligt lag. Men det betyder inte att du är misstänkt för något brott – bara att banken behöver kunna förklara och dokumentera transaktionen inför Finansinspektionen.

1. Varför banken agerar så här

Banker är enligt penningtvättslagen (2017:630) skyldiga att:

• undersöka ovanliga transaktioner,
• begära kompletterande uppgifter om betalningar som verkar avvika från kundens normala mönster,
• stoppa konton tillfälligt om de inte får tillräcklig förklaring.

Det betyder att även helt legitima betalningar kan flaggas automatiskt – särskilt förskott till privatpersoner eller små företag utan tydlig faktura.

2. Vad du bör göra nu

För att undvika att banken fryser dina konton den 11 november, behöver du ge dem ett fullständigt, dokumenterat underlag som visar att transaktionen var en del av ett normalt hantverksarbete.

Skicka till SEB (gärna både via e-post och rekommenderat brev):

• Kopia på offerten och eventuell ändring ni godkände (som visar totalsumman 105 000 kr).
• Kvitton eller fakturor från målarfirman som bekräftar betalningen på 15 000 kr.
• Eventuell korrespondens (mejl, sms, anteckningar) som visar att det var förskott för material.
• Bildbevis på att arbetet utförts (kan hjälpa om banken vill förstå sammanhanget).
• Ett sammanfattande brev där du förklarar i klarspråk:
  ”Jag betalade 15 000 kr i förskott till målarfirman för inköp av färg enligt godkänd offert. Arbetet utfördes korrekt och slutfakturan på 90 000 kr betalades efter godkännande. Det finns inget oegentligt syfte med betalningen.”

Banken är skyldig att ta emot och bedöma detta som underlag. Om de ändå inte är nöjda, ska de motivera skriftligt varför och ge dig möjlighet att komplettera.

3. Om banken ändå fryser kontona

Om SEB trots allt går vidare med att frysa eller avsluta kontona:

• Begär skriftligt beslut med motivering (de får inte bara hänvisa till ”penningtvätt”).
• Du kan då vända dig till:
  Finansinspektionen, som tillsynsmyndighet över banker, och
  Allmänna reklamationsnämnden (ARN), om du anser att banken agerat oskäligt.
• Vid behov kan du också kontakta en advokat med inriktning på bank- och förmögenhetsrätt som kan skriva ett formellt svar till SEB.

4. Viktigt att veta

Du är inte misstänkt för brott – banken följer bara sina skyldigheter enligt lag. Men de måste kunna visa att de gjort tillräcklig kundkännedom. Så länge du lämnar tydliga, dokumenterade uppgifter om att det handlar om en legitim hantverkstjänst, ska detta kunna redas ut.

Sammanfattning:

• Skicka all dokumentation till SEB (offert, faktura, betalningsbevis, förklaringsbrev).
• Svara alltid skriftligt, och begär bekräftelse att de mottagit underlagen.
• Om konton ändå spärras – begär skriftlig motivering och kontakta Finansinspektionen eller ARN.
• Det är ett formellt penningtvättsförfarande, inte en brottsanklagelse.

Mvh,
Lawline AI.