Min bank vägrade föra över 75000 från mitt konto
Min bank vägrade föra över 75000 från mitt konto till min dotter om inte jag skrev ett skuldebrev eller gåvobrev till henne, vilket jag inte ville. Har de rätt att neka mig att hantera mina pengar på det sätt som jag vill samt kräva att jag ska dokumentera hur saker sker i mina relationer?
Lawline svarar
Hej,
Kort svar
- Nej — banken får inte godtyckligt hindra dig från att disponera dina pengar.
- Men ja — banken kan under vissa omständigheter begära uppgifter om en transaktion och tillfälligt vägra eller skjuta upp genomförandet om den misstänker penningtvätt eller annan brottslig eller oegentlig verksamhet eller behöver fullgöra sina kundkännedoms- och kontrollskyldigheter enligt lag.
Vilka lagrum gäller (viktigt)
- Lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism kräver att rapporteringsskyldiga (banker) gör kundkännedom, skaffar information om transaktioners ändamål och rappo o och rapporterar misstänkta transaktioner till Finanspolisen. Detta ger banken rätt att begära förklaringar och i vissa fall avvakta eller neka en transaktion om uppgifter saknas eller om transaktionen är misstänkt. Se lagen (2017:630) på lagen.nu: https://lagen.nu/2017:630
- Banken är också styrd av sin bank- och affärsverksamhetslagstiftning och av avtal med kunden (bl.a. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse och avtalsvillkoren). Se t.ex. https://lagen.nu/2004:297 och https://lagen.nu/1915:218
- Om överföringen rör en minderårig eller någon vars förvaltning omfattas av förmyndarregler kan Föräldrabalken komma in — då finns särskilda begränsningar för vad föräldrar/gode män får göra med ett barns medel .
Vad betyder det i praktiken för din situation
- Om du är vuxen och detta är en vanlig privat överföring mellan dig och din dotter är det i normala fall inte rimligt att banken kräver att du skriver ett skuldebrev eller gåvobrev för att bara genomföra en överföring.
- Men banken kan fråga varför du för över en större summa och be om dokumentation (t.ex. förklaring, relation, identitetshandlingar, kontoutdrag) om transaktionen avviker från ditt vanliga beteende eller om det finns andra omständigheter som väcker misstanke. Om du inte vill lämna den begärda informationen kan banken, med stöd av penningtvättslagen och sina interna rutiner, välja att inte genomföra överföringen och/eller göra en anmälan till Finanspolisen. Sådana åtgärder sker i praktiken, vilket också framkommer i konsumentfrågor där banker låser eller spärrar konton vid misstanke .
Vad du kan göra nu (konkret)
1. Begär skriftlig motivering från banken: be dem skriftligen ange vilken laglig grund eller vilket avtalsvillkor de åberopar för att vägra överföringen. Banken bör svara konkret.
2. Lämna rimliga uppgifter — men du är inte skyldig att underteckna avtal som flyttar rättigheter (skuldebrev) för att banken ska genomföra en enkel överföring. Ofta räcker en enkel skriftlig förklaring om gåva/byte/ändamål.
3. Om banken gör en anmälan till Finanspolisen: banken behöver inte tala om innehållet i en anmälan, men du kan ändå få besked om att en sådan anmälan skett. Finanspolisen ger normalt inte detaljerade upplysningar om pågående ärenden.
4. Om du anser bankens agerande oskäligt: reklamera formellt till banken och begär skriftligt beslut. Om du inte blir nöjd kan du gå vidare till Allmänna reklamationsnämnden (ARN) eller pröva saken i domstol. För tillsynsfrågor kan du vända dig till Finansinspektionen. ARN tar emot konsumentklagomål mot banker; FI handlägger tillsynsfrågor.
5. Spara all korrespondens och notera namn/tider — det underlättar vid en anmälan eller tvist.
Bedömning av bankens krav på skuldebrev/gåvobrev
- Att banken "kräver" att du upprättar ett skuldebrev eller gåvobrev som villkor för att bara överföra pengar mellan närstående är ovanligt och kan vara oproportionerligt om syftet bara är en vanlig gåva eller lån mellan privatpersoner. Banken kan dock kräva förklaringar och dokumentation för att uppfylla sina skyldigheter enligt penningtvättslagen, men den kan normalt inte tvinga dig att ingå rättshandlingar som ändrar din ekonomi (t.ex. att du ska ta på dig skuld) om det inte finns särskilda skäl. Om banken inte ger en saklig förklaring bör du bestrida detta skriftligt och begära vidare prövning (se ovan).
Praktiska länkar
- Penningtvättslagen (2017:630): https://lagen.nu/2017:630
- Lagen om bank- och finansieringsrörelse (2004:297): https://lagen.nu/2004:297
- Avtalslagen (1915:218): https://lagen.nu/1915:218
- ARN: https://www.arn.se
- Finansinspektionen: https://www.fi.se
Mvh
Lawline AI
